Глава мегасанатора: "Граждане не отделяют банкротство от санации"

Председатель правления банка "Российский капитал" Михаил Кузовлев рассказал РБК о санации банков группы "Лайф" и своем месте в процессе финансового оздоровления банков.

Председатель правления банка "Российский капитал", который на прошлой неделе был назначен ответственным за оздоровление банков группы "Лайф" и Социнвестбанка, Михаил Кузовлев рассказал РБК о том, как восстанавливается работа, что будет с вкладчиками, о дальнейших перспективах банков "Экспресс-Волга", "Пойдем!", ВУЗ-банка, Газэнергобанка, Социнвестбанка и др, а также о рынке санации, который сейчас активно развивается.

— После восстановления работы в банках группы "Лайф" пошел ли народ за вкладами?

— Никакого ажиотажа не замечено. У банков группы достаточно хорошо отстроена модель продаж и связь менеджеров с клиентами. Людям все объясняют. Поэтому пока массового оттока вкладов нет.

— Ожидаете?

— Думаю, нам удастся объяснить клиентам, что опасности уже позади. К сожалению, граждане слово "банкротство" не отделяют от слова "санация". Наверное потому, что "санация" звучит так же грозно, как и "банкротство". Хотя в законе это называется не "санация", а понятно и по-русски — "финансовое оздоровление". Но тут важно понимать, что при банкротстве выплачивают только сумму, которая попадает под страховое покрытие в 1,4 млн руб., а остальные средства можно получить после ликвидации конкурсной массы. И только в том случае, если что-то останется. При санации вклады сохраняются полностью, поэтому вкладчики могут чувствовать себя спокойно. А решение о том, что банкам группы "Лайф" жить, Центральным банком уже принято.

— Теоретически вообще не имеет смысла изымать свои вклады?

— Да, все вкладчики остаются на балансе дочерних банков. В соответствии с выбранным механизмом "Российский капитал" несет за них ответственность, поскольку выбран инвестором по обеспечению мероприятий по предупреждению банкротства. Специально употребляю эту сложную формулировку, так как это важный нюанс.

— Потеряют ли проценты вкладчики, которые все-таки заберут свои деньги?

— Да, если вкладчик принимает решение о досрочном закрытии вклада, проценты, как правило, теряются.

— Восстановлена ли полностью работа в банках группы "Лайф"? Договорились ли с платежными системами, и когда заработают карты?

— Работа банков полностью восстановлена. Все офисы работают в штатном режиме. Банкоматы загружены наличностью. Проводятся платежи, принимаются и выдаются вклады, кредиты. С сегодняшнего дня снимаются ограничения на снятие наличных, введенные на период антикризисных мер. Урегулированы вопросы с MasterCard и Visa. Операции по банковским картам системы MasterCard уже восстановлены в полном объеме. В ближайшие дни, по мере осуществления технических мероприятий специалистами платежной системы, будут возобновлены операции и для держателей банковских карт Visa.

— Почему было принято решение об отзыве лицензии материнской компании, а дочерние банки санируют? Обычно бывает наоборот.

— Думаю, что у Пробизнесбанка отозвали лицензию из-за большого количества ненадлежащих активов — по предварительной оценке, которую озвучил зампред ЦБ Михаил Сухов, "дыра" в капитале может составить не менее 67 млрд руб. При этом, думается, ЦБ решил сохранить банки группы, которые имеют региональное значение. Если посмотреть на региональное распределение, то большая часть — 500 из 800 — отделений приходится именно на банки группы. Поэтому логично было санировать именно их.

— Сколько денег понадобится на санацию банков группы? Уже есть расчеты?

— Методика расчетов находится у АСВ и Центрального банка.

— Вы участвовали в конкурсе, который АСВ объявило на приобретение обязательств и активов Пробизнесбанка. Почему вам было это интересно?

— У "Российского капитала" есть функция — санатор по умолчанию. Санация — это наша специализация. И мы должны обеспечить экономию для ЦБ и АСВ. Смотрите — выплаты вкладчикам может осуществлять АСВ из фонда страхования через банки-агенты. А может выплачивать банк-приобретатель. Отдать обязательства проблемного банка другому в обмен на активы — более правильная мера, особенно в текущей ситуации, когда фонд страхования вкладов не такой большой, как раньше.

— Пробизнесбанк — первый случай, когда сначала отзывают лицензию, а потом ищут приобретателя обязательств и активов. Почему выбрана такая схема? Схема, когда сначала находился банк на выплаты, а лишь потом отзывалась лицензия, оказалась неэффективной?

— Новый порядок стал возможен благодаря изменениям, которые были внесены в законодательство в декабре прошлого года. И я считаю, что так правильней. Когда регулятор принимает решение о том, что делать с банком дальше — отзывать лицензию или санировать, то это сопровождается некоторой суетой, и осуществлять выплаты вкладчикам сложнее. Когда ЦБ и АСВ приходят с проверкой, чтобы вынести свой вердикт, то приходится сталкиваться с тем, что "дыры", которые они находят в банках, упакованы в сложные финансовые инструменты. Например, как в случае с Пробизнесбанком. Поэтому нужны банки, имеющие опыт работы с проблемными активами, которые быстро определят, где могут быть проблемы.

— Существует ли уже бизнес-стратегия, что вы будете делать дальше с оздоровленными банками? Присоединять к себе, как это было, например, с Эллипс-банком, или продавать? Есть какое-то видение дальнейшей судьбы банков группы?

— Пока есть именно видение, потому что стратегия сейчас готовится и будет представлена на совете директоров до конца года. Задача "Российского капитала" — поддержка усилий ЦБ и АСВ по финансовому оздоровлению банков, в том числе с целью сокращения расходов на проведение этих процедур. "Российский капитал" является обязательным участником конкурсов по выкупу активов и обязательств проблемных банков и участвует в проведении всех конкурсов на их финансовое оздоровление.

— Конкретно по "Лайфу": какое есть видение дальнейшей судьбы входящих в группу банков?

— В целом это — здоровый бизнес, поэтому Центробанк и решил спасти эти банки. У них широкая сеть, много инновационных продуктов. Для бизнеса "Российского капитала" они были бы интересны.

— А что будет с банком "Пойдем!", который находится в хорошем состоянии? Будете его сразу продавать? Есть ли уже заинтересованные лица?

— По банку "Пойдем!" решение еще не принято. Нужно повнимательнее на него посмотреть. Если это действительно интересный актив, то можно оставить его себе. Если по каким-то причинам он не впишется в нашу концепцию развития, можно выставить на продажу. Но в любом случае клиентам банка не стоит волноваться: даже если банк сменит собственника, то это произойдет по рыночным основаниям, следовательно, бизнес банка будет сохранен.

— Какой потенциально объем банков "Российский капитал" как мегасанатор может на себя принять?

— Я бы хотел внести ясность в историю с мегасанатором. Ведь ЦБ выбрал совершенно рыночную модель. Перед нами не стоит задача, да она и невыполнима, забрать на себя все банки. Наша цель — создать условия, когда рыночные игроки, которым действительно интересно приобрести тот или иной банк, попавший в сложную ситуацию, предлагали бы за него рыночную цену.

— Можете взять на санацию действительно очень крупный банк? Не будем говорить о конкретных организациях, из тридцатки, предположим.

— Размер банка не ограничивает наши возможности принять участие в его санации. Но когда речь идет о крупных банках, то все же хотелось бы, чтобы их оздоровление шло за счет слияний и поглощений.

— Пока есть много примеров неудачной санации рыночными игроками. Пример самого же "Российского капитала", который был взят на оздоровление НРБ, а потом из-за недовольства АСВ стал банком уже самого агентства. Или санация "Солидарности" Пробизнесбанком, который получил на это 6 млрд руб., и неизвестно, что с ними стало. Не упакованы ли они уже в несуществующие ценные бумаги. Не проще ли было установить государственную монополию на санацию?

— Монополия, с одной стороны, заманчива, с другой — при неограниченных возможностях падает конкурентоспособность. Было много обсуждений — делать монополиста или не делать, но ЦБ выбрал взвешенный подход, поставив на рыночную модель, позволяющую участвовать в процессе всем желающим. Но при этом есть кто-то, кто выставляет бенчмарк, что создает защиту от риска.

Беседовала Анна КАЛЕДИНА